Zinit Ngành Tài chính

Hoạt động thu mua dịch vụ tài chính cho các ngân hàng và công ty bảo hiểm, đi kèm một phương án thay thế có báo giá trong kế hoạch rút lui.

Hướng dẫn từ các cơ quan ngân hàng Hoa Kỳ yêu cầu ngân hàng lập kế hoạch chuyển đổi hoạt động trọng yếu sang một nhà cung cấp khác, và DORA yêu cầu các doanh nghiệp EU báo cáo xem họ đã tìm được nhà cung cấp nào chưa. Các đại lý Zinit của AI đưa hợp đồng ra đấu thầu cho các nhà cung cấp đủ điều kiện đủ sớm để kế hoạch nêu tên một nhà cung cấp đã được xem xét, kèm theo mức giá và thời gian tiếp quản, trước khi hợp đồng gia hạn.

Thực hiện điều đó vào kỳ gia hạn tiếp theo của bạn (English)Xem ví dụ đã thực hiện
  • Cơ sở dữ liệu nhà cung cấp và công ty 103M+
  • RFP đầu tiên trong chưa đầy một giờ
  • Đội ngũ của bạn chỉ đạo và phê duyệt
  • SOC 2
Kế hoạch chuyển đổiHoạt động quan trọngNgân hàng ví dụ, October 1
  1. Hoạt độngRất quan trọng vì khách hàng và dữ liệu của họ phụ thuộc vào yếu tố đóBáo cáo, thông báo và tờ khai thuế, in ấn và gửi qua bưu điện: 14.4 million bản mỗi nămĐã lưu hồ sơ
  2. Nhà cung cấp và hợp đồngNhà cung cấp hiện tại kể từ 2019. Thời hạn kết thúc vào June 30 và gia hạn thêm ba năm trừ khi nhận được thông báo trước March 2.Đã lưu hồ sơ
  3. Nhà cung cấp thay thếTùy chọn chuyển đổi trong hướng dẫn của Hoa Kỳ 2023, và một trường trong sổ đăng ký DORA của các công ty EUMột công ty có tên trong 2024, chưa từng được yêu cầu tham gia đấu thầuTrống
  4. Đã đến lúc hành độngKhoảng sáu tháng, theo ước tính của chính ngân hàngKhông báo giá
  5. Chi phí chuyển đổiChưa định giáTrống
  6. Hỗ trợ sau June 30Không có trong hợp đồngTrống
Những gì nhà cung cấp mới cần để tiếp quản26 weeks
Những gì hợp đồng đảm bảo sau June 300 days
0 dayshỗ trợ chuyển đổi còn nợ sau June 30Một nhà cung cấp mới cần khoảng 26 tuần để tiếp quản việc lập sao kê và nhà cung cấp hiện tại không phải chịu khoản nợ nào sau June 30, vì vậy cần phải chọn một nhà cung cấp trước December 30, hai tháng trước ngày thông báo March 2.

Chi phí ngân hàng ngoài quỹ lương và cơ sở vật chất đang tăng nhanh nhất

Quý thứ hai của năm 2019 và năm 2026, đối với tất cả các tổ chức được bảo hiểm bởi FDIC, tính bằng tỷ đô la

  1. Tất cả chi phí phi lãi suất khácxử lý dữ liệu, tiếp thị, pháp lý, tư vấn và nhiều lĩnh vực khácQuý 2019 $46.4BQuý 2 năm 2026 $71.5B+54.1%
  2. Lương và phúc lợi nhân viênbảng lươngQuý 2019 $56.3BQuý 2 năm 2026 $77.5B+37.6%
  3. Trụ sở và trang thiết bịcác chi nhánh và văn phòngQuý 2019 $11.4BQuý 2 năm 2026 $13.6B+18.7%
Trong năm tính đến quý thứ hai của 2026, mục "tất cả các chi phí khác" của FDIC đã tăng 14.7% trong khi tiền lương tăng 6.6%, và tỷ lệ chi phí hoạt động trên doanh thu của ngành ở mức 55.38%. FDIC cho biết mục "tất cả các chi phí khác" bao gồm xử lý dữ liệu, quảng cáo và tiếp thị, phí pháp lý, cùng với phí tư vấn, mặc dù không chỉ giới hạn ở đó.

Hợp đồng in ấn và gửi thư mẫu của ngân hàng trong thời hạn ba năm tiếp theo

$562k giữa việc gia hạn theo đề xuất và gia hạn theo mức giá do các giá thầu thiết lập

  • Gia hạn theo đúng đề xuất của nhà cung cấp hiện tại14.4M sản phẩm mỗi năm × $0.113 × 3 năm$4.88M
  • Mức giá hôm nay, nếu được giữ nguyên14.4M sản phẩm/năm × $0.104 × 3 năm$4.49M
  • Được gia hạn sau khi có các giá chào thầu14.4M sản phẩm mỗi năm × $0.100 × 3 năm$4.32M

Cước bưu chính được tính theo tỷ giá USPS, do đó mọi dòng đơn giá đều tính chi phí soạn thảo, in ấn, lồng phong bì và phân loại trước, còn cước bưu chính được để riêng. Giá của ngày hôm nay, được giữ cố định trong ba năm, sẽ đắt hơn $172,800 so với mức giá gia hạn sau khi đấu thầu.

Ai là người yêu cầu một công ty tài chính lên kế hoạch rút khỏi một hợp đồng.

Các quy định khác nhau tùy theo giấy phép hoạt động và quốc gia, và những quy định có tính ràng buộc cao đều quy về ba câu hỏi đối với một nhà cung cấp trọng yếu: ai có thể tiếp quản, quá trình chuyển đổi mất bao lâu và hợp đồng cho phép bạn làm gì khi rời đi.

  1. Các ngân hàng Hoa Kỳ: OCC, Cục Dự trữ Liên bang và hướng dẫn của FDIC về mối quan hệ với bên thứ ba

    June 2023, có hiệu lực

    Kế hoạch dự phòng để chuyển một hoạt động sang bên thứ ba khác hoặc thực hiện nội bộ; khi chấm dứt hợp đồng, các bên thứ ba thay thế tiềm năng, khung thời gian chuyển đổi cùng với các chi phí và phí tổn; hợp đồng có khung thời gian hợp lý để chuyển đổi suôn sẻ.

  2. Các ngân hàng và liên hiệp tín dụng Hoa Kỳ: phương án thay thế được đề xuất bởi bốn cơ quan

    September 15, 2026, hạn chót nhận ý kiến đóng góp vào November 16

    Sẽ thay thế hướng dẫn 2023 bằng việc điều chỉnh theo rủi ro, và nêu tên các nhà cung cấp dự phòng thay thế có thể tiếp quản dễ dàng như một cách thể hiện khả năng phục hồi trong mối quan hệ có rủi ro cao hơn.

  3. Các nhà cung cấp hệ thống lõi của ngân hàng cộng đồng: tuyên bố chung của các cơ quan quản lý

    September 11, 2026

    Các cơ quan quản lý sẽ cân nhắc các điều khoản hợp đồng gây khó khăn cho việc so sánh hoặc rời bỏ nhà cung cấp cốt lõi, trong đó có các khoản phí chuyển đổi chưa được xác định rõ, khi họ quyết định mức độ chi tiết cần kiểm tra nhà cung cấp đó.

  4. Các ngân hàng, công ty bảo hiểm và doanh nghiệp đầu tư EU: DORA

    Áp dụng từ January 17, 2025

    Đã kiểm tra kế hoạch rút lui đối với các dịch vụ CNTT-TT hỗ trợ các chức năng trọng yếu hoặc quan trọng, xác định các giải pháp thay thế và thời gian chuyển đổi thỏa đáng bắt buộc trong hợp đồng; sổ đăng ký thông tin ghi nhận xem nhà cung cấp thay thế đã được xác định hay chưa.

  5. Các ngân hàng EU: hướng dẫn của EBA về rủi ro bên thứ ba

    September 18, 2026, thời gian chuyển đổi hai năm

    Chiến lược rút lui đối với các thỏa thuận công nghệ thông tin và truyền thông (ICT) cũng như phi ICT hỗ trợ các chức năng trọng yếu hoặc quan trọng.

  6. Các công ty bảo hiểm Hoa Kỳ: luật tiểu bang về mô hình bảo mật dữ liệu NAIC, và quy định NYCRR 500.11 số 23 của bang New York

    Mô hình NAIC 2017, được ban hành theo từng tiểu bang

    Thẩm định kỹ lưỡng khi lựa chọn nhà cung cấp dịch vụ bên thứ ba và đánh giá định kỳ về tính bảo mật của nhà cung cấp đó; không có văn bản nào yêu cầu kế hoạch rút lui.

  7. Các cố vấn đầu tư và công ty môi giới-giao dịch chứng khoán Hoa Kỳ: Quy định S-P SEC

    Các công ty lớn hơn từ December 2025, các công ty nhỏ hơn từ June 2026

    Chính sách của công ty yêu cầu các nhà cung cấp dịch vụ phải báo cáo về sự cố vi phạm hệ thống thông tin khách hàng trong vòng 72 giờ kể từ khi phát hiện. SEC đã rút lại đề xuất thuê ngoài 2022 vào June 2025, do đó không có quy tắc SEC nào yêu cầu phải có kế hoạch rút lui.

Bản tóm tắt của từng văn bản, với các nguồn được đặt ở cuối trang. Cố vấn pháp lý và cấp quản lý của bạn sẽ quyết định cách thức áp dụng từng văn bản cho doanh nghiệp của bạn.

Ai là người ký kết việc gia hạn quan trọng và mỗi bên cần gì từ các hồ sơ dự thầu.

Một hợp đồng quan trọng phải qua tay nhiều bộ phận hơn so với giao dịch mua sắm thông thường, và mỗi bộ phận đều cần một số thông tin từ thị trường trước khi có thể ký kết.

  1. Chủ doanh nghiệp, ở đây là bộ phận vận hành sao kê

    Sở hữu dịch vụ: khối lượng, ngày gửi thư và chất lượng

    Nhận từ sự kiện Hồ sơ dự thầu được định giá dựa trên khối lượng thực tế và theo các ngày gửi thư mà quy định đã thiết lập.

  2. Thu mua

    Sở hữu sự kiện và mức giá

    Nhận từ sự kiện Các giá thầu được cân bằng về giá, điều khoản gia nhập và chuyển đổi từ lâu trước ngày thông báo.

  3. Quản lý rủi ro bên thứ ba

    Sở hữu thẩm định chi tiết và kế hoạch rút lui

    Nhận từ sự kiện Báo cáo SOC, báo cáo tài chính và kết quả kiểm tra tính liên tục của mỗi nhà thầu kèm theo hồ sơ dự thầu, để quá trình đánh giá diễn ra đồng thời với việc định giá các hồ sơ dự thầu.

  4. An toàn thông tin

    Sở hữu quyền truy cập vào dữ liệu khách hàng

    Nhận từ sự kiện Báo cáo SOC 2 của nhà thầu và cách các tệp tin được chuyển đến, đủ sớm để gửi các câu hỏi tiếp theo.

  5. Pháp lý

    Sở hữu hợp đồng

    Nhận từ sự kiện Các điều khoản về chấm dứt hợp đồng, hỗ trợ chuyển đổi và trả lại dữ liệu được tính giá bên trong mọi hồ sơ dự thầu.

  6. Ủy ban rủi ro hội đồng quản trị

    Sở hữu phê duyệt cho một hoạt động trọng yếu

    Nhận từ sự kiện Một đề xuất kèm theo phương án thay thế đã được xem xét và các dòng trống của kế hoạch đã được điền đầy đủ.

Năm điểm mà một hợp đồng gia hạn quan trọng có thể gặp sai sót, và cách Zinit xử lý từng vấn đề.

ICBA đã thông báo với OCC vào January 2026 rằng một ngân hàng cộng đồng trung bình duy trì khoảng 160 mối quan hệ với nhà cung cấp, trong đó có khoảng 20% mối quan hệ là cốt lõi, điều này khiến bàn làm việc của một ngân hàng cộng đồng phải xử lý khoảng ba mươi hợp đồng giống như trong ví dụ.

  1. Đơn vị thay thế được chỉ định trong kế hoạch rút lui chưa từng xem qua hợp đồng.

    Những gì Zinit thực hiệnNhà cung cấp này được mời đấu thầu yêu cầu của bạn cùng với các nhà cung cấp đủ điều kiện khác, do đó tên tuổi trong kế hoạch luôn đi kèm với mức giá và thời hạn cụ thể.

  2. Quá trình thẩm định nhà cung cấp mới bắt đầu sau khi trao thầu, quá muộn để hoàn tất trước khi gia hạn.

    Những gì Zinit thực hiệnMỗi nhà cung cấp được mời đều được yêu cầu cung cấp các tài liệu mà nhóm rủi ro bên thứ ba của bạn xem xét khi chấp nhận lời mời, do đó quá trình đánh giá diễn ra đồng thời với việc định giá các hồ sơ dự thầu.

  3. Hợp đồng không phát sinh thêm bất kỳ nghĩa vụ nào sau ngày kết thúc.

    Những gì Zinit thực hiệnHỗ trợ chuyển đổi là một khoản phí có trong mọi giá thầu và bản gia hạn, do đó lần rút lui tiếp theo không phụ thuộc vào thiện chí của nhà cung cấp hiện tại.

  4. Giá gia hạn được đưa ra mà không có gì để so sánh.

    Những gì Zinit thực hiệnCác giá thầu từ các nhà cung cấp đã được thẩm định trong cùng tuần sẽ cung cấp cho đội ngũ của bạn giá thị trường để đàm phán gia hạn.

  5. Mọi giá thầu mới đều có vẻ rẻ hơn cho đến khi tính đến chi phí triển khai.

    Những gì Zinit thực hiệnCác giá thầu được cân đối trong toàn bộ thời hạn với quy trình tích hợp, quá trình chạy song song và số tuần mà mỗi nhà cung cấp cần để tiếp quản.

Ba bước đi giúp điền đầy các dòng còn trống trong kế hoạch trước thời điểm gia hạn.

Cơ sở dữ liệu nhà cung cấp và công ty có quy mô 103M+, các tác nhân AI đọc hợp đồng và tiến hành đấu thầu, cùng đội ngũ mua sắm làm việc sát cánh bên nhóm của bạn.

  1. Đọc hợp đồng và đếm ngược từ ngày kết thúc

    Zinit đọc thời hạn, thời gian thông báo, giá gia hạn và bất kỳ điều khoản chuyển đổi nào, sau đó tính ngược từ ngày kết thúc theo thời gian mà nhà cung cấp mới cần, thường là trước ngày thông báo.

    Ngày thực sự phải đưa ra quyết định.

  2. Mời các nhà cung cấp đủ điều kiện kèm theo hồ sơ của họ

    Zinit tìm kiếm các nhà cung cấp hiện đã phục vụ các doanh nghiệp được quản lý, được sàng lọc dựa trên các báo cáo, cơ sở sản xuất thứ hai và năng lực mà đội ngũ của bạn yêu cầu, đồng thời yêu cầu mỗi nhà cung cấp cung cấp tài liệu thẩm định khi họ chấp nhận. RFP đầu tiên được soạn thảo trong chưa đầy một giờ và quá trình đấu thầu diễn ra theo thời gian thực tế của nó.

    Một giải pháp thay thế đã được đánh giá trước ngày thông báo.

  3. San bằng các hồ sơ dự thầu về giá cả và phương án rút lui

    Mọi giá thầu đều được đánh giá công bằng trong suốt thời hạn hợp đồng, bao gồm chi phí tích hợp, giai đoạn chạy song song, số tuần tiếp quản và sự hỗ trợ chuyển đổi đi kèm, nhờ đó quyết định trao thầu và kế hoạch rút lui đều xuất phát từ cùng một bàn đàm phán.

    Khoản gia hạn được định giá theo thị trường và kế hoạch đã được lấp đầy.

đôi khi nhà cung cấp hiện tại vẫn là nhà cung cấp phù hợp, và khi đó đội ngũ của bạn sẽ tiến hành gia hạn theo mức giá do các hồ sơ dự thầu thiết lập đồng thời giữ lại nhà thầu xếp thứ hai trong kế hoạch. Zinit không thực hiện công tác thẩm định, phê duyệt nhà cung cấp hoặc gửi thông báo thay cho bạn, và đội ngũ của bạn sẽ trực tiếp chỉ đạo cũng như phê duyệt từng bước.

Các bản sao kê được gửi đi vào ngày chu kỳ bất kể đơn vị nào in ấn chúng, vì vậy nhà cung cấp được chỉ định trong kế hoạch chuyển đổi phải có khả năng thực hiện chu kỳ tiếp theo.

Ví dụ thực tế: một hợp đồng in và gửi thư, từ October 1 đến khi trao thầu.

Mọi số liệu đều thuộc về ngân hàng trong ví dụ, một tổ chức cho vay khu vực giả định chưa từng tổ chức sự kiện nào, và mọi dòng tài chính đều cho thấy cách tính toán các số liệu đó. Zinit được kết nối với kho lưu trữ hợp đồng, hệ thống quản lý rủi ro bên thứ ba và hệ thống phải trả của bạn, vì vậy không có dữ liệu nào cần tải lên.

zinit · Ngân hàng ví dụ · Sao kê, thông báo và biểu mẫu thuế

Đọc từ hệ thống của bạn

  • Kho lưu trữ hợp đồngPDF Thỏa thuận dịch vụ in ấn và gửi thư, được gia hạn vào 2024đọc
  • Kho lưu trữ hợp đồngPDF Đề xuất gia hạn của nhà cung cấp hiện tại: $0.113 một sản phẩmđọc
  • Hệ thống quản lý rủi ro bên thứ baHồ sơ Hồ sơ hoạt động trọng yếu và kế hoạch rút lui của hồ sơ đóđã đồng bộ
  • Phải trả người bánCSV Hóa đơn, 12 tháng qua: 14.4 million bảnđã đồng bộ
Từ thỏa thuận

Thỏa thuận này tự động gia hạn thêm các thời hạn ba năm liên tiếp trừ khi một trong hai bên gửi thông báo bằng văn bản ít nhất 120 ngày trước khi kết thúc thời hạn hiện tại. Nhà cung cấp không có nghĩa vụ thực hiện Dịch vụ sau khi kết thúc thời hạn.

Yếu tố quyết định ngày tháng, theo loại hình doanh nghiệp tài chính.

Một hợp đồng in ấn và gửi thư hay trung tâm liên lạc có nội dung gần như tương tự tại ngân hàng, công ty bảo hiểm hoặc công ty quản lý quỹ, trong khi các quy định liên quan sẽ thay đổi tùy theo giấy phép hoạt động. Hãy chọn loại hình doanh nghiệp mà bạn đang đại diện mua sắm.

Ngân hàng và quỹ tín dụng

Ai là người quyết định: Công tác mua sắm và quản lý rủi ro bên thứ ba phối hợp với chủ sở hữu doanh nghiệp, cùng với ban hội đồng quản trị hoặc ủy ban rủi ro của ban hội đồng quản trị đối với một hoạt động trọng yếu.

Yếu tố quyết định ngày tháng

  • Thời hạn thông báo của hợp đồng và bất kỳ điều khoản chuyển đổi nào. Đối với một bộ xử lý lõi, ABA đã thông báo với OCC vào January 2026 rằng các ngân hàng thường đưa ra thông báo trước một năm trở lên, mặc dù một số hợp đồng quy định 180 ngày.
  • Ngân hàng báo cáo mối quan hệ dịch vụ mới cho cơ quan quản lý liên bang trong vòng 30 ngày kể từ ngày ký hợp đồng, theo Đạo luật Công ty Dịch vụ Ngân hàng.
  • Nhà cung cấp dịch vụ ngân hàng thông báo cho ngân hàng ngay khi có thể về sự cố làm gián đoạn các dịch vụ được bảo hiểm trong bốn giờ trở lên và ngân hàng thông báo cho cơ quan quản lý của mình trong vòng 36 giờ.

Nơi hoạt động đấu thầu điều hướng quy trình

Hồ sơ dự thầu từ các nhà cung cấp đã được xem xét trước ngày thông báo, với các điều khoản chuyển đổi và chấm dứt được tính toán vào giá gia hạn.

Các công ty bảo hiểm tài sản, tai nạn và nhân thọ

Ai là người quyết định: Hoạt động mua sắm và quản lý nhà cung cấp với các vấn đề bồi thường, vận hành và an toàn thông tin.

Yếu tố quyết định ngày tháng

  • Các thông báo chính sách được gửi đi theo thời hạn quy định: tại New York, thông báo không gia hạn là từ 45 đến 60 ngày trước khi thời hạn chính sách kết thúc, tại California là 75 ngày trước khi chính sách bảo hiểm chủ nhà hết hạn, và tại Texas là 60 ngày.
  • Trường hợp một bang đã ban hành mô hình bảo mật dữ liệu của NAIC, cần thực hiện thẩm định kỹ lưỡng khi lựa chọn nhà cung cấp dịch vụ bên thứ ba; tại New York, áp dụng các chính sách của Phần 500 đối với nhà cung cấp dịch vụ bên thứ ba.

Nơi hoạt động đấu thầu điều hướng quy trình

Các hợp đồng về bồi thường, tài liệu chính sách và trung tâm liên lạc tiến hành đấu thầu bằng các tài liệu mà đội ngũ bảo mật của bạn yêu cầu, trước khi thời hạn gia hạn khóa các hợp đồng đó lại.

Các nhà quản lý tài sản, quỹ đầu tư và công ty môi giới-đại lý

Ai là người quyết định: Văn phòng Giám đốc Vận hành và bộ phận quản lý nhà cung cấp, phối hợp với Giám đốc Tuân thủ.

Yếu tố quyết định ngày tháng

  • Quy định S-P: các chính sách của công ty phải yêu cầu nhà cung cấp dịch vụ báo cáo về việc vi phạm hệ thống thông tin khách hàng trong vòng 72 giờ.
  • Báo cáo cổ đông của quỹ được gửi đi trong vòng 60 ngày kể từ khi kết thúc kỳ báo cáo, và đối với năm tài chính 2025, các Biểu mẫu 1099-B cùng các báo cáo hợp nhất đã phải gửi đến nhà đầu tư hạn chót là February 17, 2026.
  • SEC đã rút lại đề xuất 2022 về việc thuê ngoài cố vấn vào năm June 2025.

Nơi hoạt động đấu thầu điều hướng quy trình

Công tác sản xuất sao kê, biểu mẫu thuế và báo cáo cổ đông tiến hành đấu thầu trước mùa cao điểm kiểm tra các hạng mục đó.

Các ngân hàng, công ty bảo hiểm và công ty đầu tư thuộc DORA

Ai là người quyết định: Bộ phận mua sắm và chức năng quản lý rủi ro bên thứ ba về CNTT-TT, phối hợp với cơ quan quản lý đối với các chức năng trọng yếu hoặc quan trọng.

Yếu tố quyết định ngày tháng

  • DORA đã được áp dụng kể từ January 17, 2025: các kế hoạch rút lui đã thử nghiệm và thời gian chuyển đổi đầy đủ bắt buộc trong các hợp đồng dịch vụ ICT hỗ trợ các chức năng trọng yếu hoặc quan trọng.
  • Sổ đăng ký bản ghi thông tin ghi nhận, đối với từng nhà cung cấp như vậy, liệu một giải pháp thay thế đã được xác định hay chưa.
  • Các nguyên tắc September 2026 của EBA mở rộng chiến lược rút lui sang các thỏa thuận phi ICT, với thời gian chuyển đổi hai năm.

Nơi hoạt động đấu thầu điều hướng quy trình

Một giải pháp thay thế được xác định, được hỗ trợ bởi một mức giá thầu đã qua đánh giá, sẵn sàng đưa vào sổ đăng ký.

Bản tóm tắt, không phải tư vấn pháp lý: cố vấn và cơ quan giám sát của bạn quyết định cách thức áp dụng từng quy tắc.

Những gì các cuộc khảo sát và cơ quan giám sát đã phát hiện, kèm theo ngày tháng.

Trước tiên là các nguồn tin từ ngân hàng và cơ quan quản lý, tiếp theo là các khảo sát do nhà cung cấp thực hiện, mỗi nguồn đều được đánh dấu rõ ràng, và bên cạnh đó là chi phí in ấn và bưu phí kể từ January 2020.

  1. 30%

    trong số các ngân hàng tham gia khảo sát nền tảng lõi 2024 của ABA đã gọi phí chấm dứt hoặc phí chuyển đổi là một trong hai điều khoản có vấn đề nhất trong hợp đồng hệ thống lõi của họ.

    Hiệp hội Ngân hàng Hoa Kỳ, February 2025

  2. 69%

    có khả năng tiếp tục gắn bó với nhà cung cấp cốt lõi của họ trong lần gia hạn tiếp theo, và 19% có khả năng chuyển đổi.

    Hiệp hội Ngân hàng Hoa Kỳ, February 2025

  3. Một năm

    hoặc nhiều hơn thời gian thông báo là điều các ngân hàng cho biết họ đã cung cấp cho nhà cung cấp lõi trước khi rời đi, mặc dù một số hợp đồng quy định 180 ngày.

    Thư của ABA gửi tới OCC, January 27, 2026

  4. 82%

    trong số các chức năng trọng yếu mà các ngân hàng đáng chú ý ở khu vực đồng euro thuê ngoài là khó hoặc không thể thay thế, và 95% trong số đó rất khó để đưa trở lại nội bộ.

    Bộ phận Giám sát Ngân hàng ECB, February 2025, dữ liệu cuối 2023

  5. 20%

    chuyên gia tài chính được khảo sát cho biết họ có các kế hoạch rút lui trong tình huống căng thẳng đầy đủ cho các thỏa thuận nhà cung cấp công nghệ thông tin và truyền thông (ICT) trọng yếu của họ.

    Khảo sát CeFPro được ủy quyền bởi Escode, một nhà cung cấp dịch vụ ký quỹ, August 2024

  6. 63%

    của các chương trình quản lý rủi ro bên thứ ba tại các ngân hàng, liên minh tín dụng và các tổ chức tài chính khác vận hành với một hoặc hai nhân sự chuyên trách.

    Ncontracts, một nhà cung cấp phần mềm TPRM, March 2026

Chi phí in ấn và bưu phí kể từ January 2020

January 2020 đến số liệu mới nhất

  1. Thư hạng nhất, thư chọn lọc theo nhómTự động hóa 5 chữ số, từ $0.389 đến $0.621 (USPS, January 26, 2020 và October 4, 2026)+59.6%
  2. Giá sản xuất đối với ngành in ấnChỉ số BLS, từ 121.9 đến 186.1 (từ January 2020 đến August 2026, sơ bộ)+52.6%
  3. Giá tiêu dùngCPI-U, từ 257.971 đến 334.980 (từ January 2020 đến August 2026)+29.9%

Các mẫu khảo sát được nêu trong phần nguồn. Bưu phí được tính theo mức giá USPS, đó là lý do tại sao ví dụ này cân bằng các giá thầu mà không bao gồm chi phí đó, và in ấn là phần trong hợp đồng sao kê mà hoạt động đấu thầu có thể tác động nhiều nhất.

Các dịch vụ trọng yếu mà một công ty tài chính gia hạn, cùng với thị trường cho từng dịch vụ.

Các dịch vụ mà sự cố từ nhà cung cấp tác động đến khách hàng đầu tiên, điều gì khiến mỗi dịch vụ trở nên thiết yếu, nơi việc đấu thầu làm thay đổi giá cả, và các nhà cung cấp đã có tên tuổi tại mỗi thị trường.

Bản sao kê, thông báo và biểu mẫu thuế

Tại sao điều đó lại quan trọngNgày gửi thư do Quy định Z và E, IRS và luật bảo hiểm tiểu bang quy định.

Giá mỗi đơn vị sản phẩm, hỗ trợ chuyển đổi và nhà cung cấp thứ hai đã qua đánh giá.

Nhà cung cấp hiện hữu
  • Broadridge
  • RRD
  • OSG
  • Doxim

Thẻ thanh toán

Tại sao điều đó lại quan trọngViệc phát hành lại bị chậm trễ khiến khách hàng không có thẻ hoạt động.

Đơn giá, năng lực phát hành lại và văn phòng dự phòng.

Nhà cung cấp hiện hữu
  • CPI Card Group
  • IDEMIA
  • Giesecke+Devrient

Quản lý hậu cần tiền mặt và dịch vụ bảo trì ATM

Tại sao điều đó lại quan trọngCác chi nhánh và cây ATM bị cạn tiền mặt.

Định tuyến giá theo khu vực, với các nhà vận chuyển khu vực tham gia đấu thầu.

Nhà cung cấp hiện hữu
  • Brink's
  • Loomis
  • GardaWorld Cash
  • Rochester Armored Car

Trung tâm liên lạc

Tại sao điều đó lại quan trọngCác cuộc gọi, tranh chấp và khiếu nại của khách hàng.

Đơn giá theo giờ đối chiếu với các cam kết chất lượng dịch vụ và số tuần chuyển đến.

Nhà cung cấp hiện hữu
  • Concentrix
  • TP (Teleperformance)
  • Foundever

Lưu trữ và tiêu hủy hồ sơ

Tại sao điều đó lại quan trọngThời gian lưu trữ và việc tiêu hủy thông tin của khách hàng.

Giá lưu trữ và tiêu hủy, chuỗi hành trình sản phẩm và nhà cung cấp thứ hai.

Nhà cung cấp hiện hữu
  • Iron Mountain
  • Access
  • VRC
  • Shred-it

Dịch vụ bồi thường bảo hiểm

Tại sao điều đó lại quan trọngCác yêu cầu bồi thường của người mua bảo hiểm được giải quyết và chi trả bởi nhân sự của một công ty khác.

Biểu phí và năng lực đáp ứng đột xuất, được chào thầu cùng với các tài liệu mà đội ngũ xử lý bồi thường của bạn yêu cầu.

Nhà cung cấp hiện hữu
  • Sedgwick
  • Crawford & Company
  • Alacrity Solutions
  • Ryze Claim Solutions

Các nhà cung cấp đã có tên tuổi trong từng danh mục, được hiển thị nhằm minh họa thị trường chứ không phải là danh sách khách hàng hoặc đối tác của Zinit.

Một kết quả trên nhiều RFPs, và các công ty RFPs đã công bố kết quả đó.

Kết quả của một khách hàng trong lĩnh vực khai thác mỏ xuyên suốt RFPs gần đây của họ và hàng biểu trưng từ trang chủ, giống như cách phần còn lại của trang web hiển thị. Chúng tôi chưa có trường hợp nghiên cứu nào về dịch vụ tài chính để trưng bày.

Khai thác mỏ

Đã tiết kiệm được hơn 12% trên 28 RFPs gần đây

Một RFPs gần đây của khách hàng ngành khai thác mỏ, trên các danh mục của họ. Khách hàng này không được nêu tên.

RFPs được xuất bản từ

  • Caterpillar
  • Wipro
  • Bacardi
  • JD
  • Cargill
  • Avery Dennison

Như được hiển thị trên trang chủ.

Các câu hỏi mà ngân hàng hoặc công ty bảo hiểm đặt ra đầu tiên.

Chi phí là bao nhiêu?

Zinit do nhà cung cấp tài trợ và hoàn toàn miễn phí cho người mua: chỉ nhà cung cấp do đội ngũ của bạn chọn làm người chiến thắng mới phải trả hoa hồng, các nhà thầu không trúng thầu không phải trả gì cả và không phải thanh toán bất kỳ khoản nào cho đến khi bạn trao thầu. Mức hoa hồng được công bố công khai trên trang web của chúng tôi và vì khoản phí này gắn liền với gói thầu mà đội ngũ của bạn trao thay vì phụ thuộc vào bên tham gia cạnh tranh, Zinit nhận được mức thù lao như nhau bất kể nhà cung cấp đủ điều kiện nào mà bạn lựa chọn.

Zinit có thực hiện quản lý rủi ro bên thứ ba cho chúng tôi không?

Không. Nhóm quản lý rủi ro bên thứ ba của bạn sẽ quyết định nhà cung cấp có đạt hay không. Zinit yêu cầu mỗi nhà cung cấp được mời cung cấp các tài liệu mà nhóm của bạn xem xét, chẳng hạn như báo cáo SOC 1 và SOC 2, báo cáo tài chính, kết quả kiểm tra tính liên tục và danh sách nhà thầu phụ, ngay khi họ chấp nhận lời mời, để quá trình đánh giá có thể diễn ra song song với thời gian báo giá.

Điều này có đáp ứng yêu cầu của thanh tra viên của chúng tôi, hoặc sổ đăng ký DORA của chúng tôi không?

Zinit không quyết định điều đó, và không có nội dung nào trên trang này cho biết một chương trình đáp ứng được kỳ vọng của bất kỳ cơ quan quản lý nào. Những gì sự kiện mang lại cho đội ngũ của bạn là một phương án thay thế đã qua đánh giá kèm theo mức giá, thời gian tiếp nhận và các điều khoản hợp đồng, có ghi ngày tháng và được lưu hồ sơ — đây chính là tài liệu mà kế hoạch rút lui và sổ đăng ký của bạn yêu cầu.

Tại sao nhà cung cấp lại tham gia đấu thầu nếu cuối cùng chúng ta vẫn gia hạn?

Bởi vì một số hợp đồng gia hạn thực sự thay đổi nhà cung cấp, và á quân sẽ là cuộc gọi đầu tiên nếu nhà cung cấp hiện tại thất bại. Một số người mua cũng ký hợp đồng với nhà cung cấp thay thế ở chế độ dự phòng: Kho bạc bang Pennsylvania đã đưa một nhà cung cấp dịch vụ in kết hợp gửi thư ra đấu thầu vào năm 2024, với địa điểm khôi phục thảm họa cách trụ sở Kho bạc ít nhất 50 dặm và tiến hành kiểm tra thảm họa hai lần một năm.

Ai là người trao đổi với các nhà cung cấp?

Các đại lý AI của Zinit vận hành sự kiện và nhân sự thu mua của Zinit làm việc cùng với đội ngũ của bạn. Đội ngũ của bạn phê duyệt mọi lời mời và quyết định trao thầu, và không ai, kể cả nhà cung cấp hiện tại, được liên hệ cho đến khi đội ngũ của bạn phê duyệt danh sách.

Nhà thầu thấy được những gì từ dữ liệu của chúng tôi?

Chỉ các yêu cầu mà đội ngũ của bạn phê duyệt: khối lượng, loại tài liệu, ngày gửi thư và cấp độ dịch vụ. Hợp đồng, hóa đơn và hồ sơ khách hàng vẫn thuộc quyền quản lý của đội ngũ bạn.

Điều này có phù hợp cho một bộ xử lý trung tâm không?

Hệ thống lõi là trường hợp khó khăn nhất, vì các thành viên của ABA báo cáo rằng họ phải thông báo trước một năm hoặc lâu hơn trước khi rời bỏ một hệ thống. Sự kiện tương tự vẫn định giá việc gia hạn và các điều khoản rút lui, đồng thời đưa một giải pháp thay thế đã được xem xét vào kế hoạch, điều đáng bắt đầu thực hiện từ lâu trước khi thời hạn thông báo đến hạn.

Chúng tôi là một công ty bảo hiểm hoặc nhà quản lý tài sản. Điều này có áp dụng không?

Có, với các quy tắc khác nhau thiết lập các mốc thời gian: thời hạn thông báo theo luật định đối với thư chính sách, thông báo 72 giờ từ các nhà cung cấp dịch vụ theo Quy định S-P, và DORA nếu bạn chịu sự quản lý quy định tại Liên minh Châu Âu. Các tab ở trên trình bày chi tiết từng mục.

Bắt đầu với hợp đồng trọng yếu đến hạn gia hạn tiếp theo.

Mang theo hợp đồng và kế hoạch rút lui đằng sau nó. Zinit sẽ đọc các mốc thời gian, tính ngược lại đến ngày cuối cùng mà một nhà cung cấp mới vẫn có thể được lựa chọn, và tổ chức sự kiện, với đội ngũ của bạn trực tiếp chỉ đạo và phê duyệt từng bước.

Thực hiện điều đó vào kỳ gia hạn tiếp theo của bạn (English)

Nguồn

  1. [1] OCC, Federal Reserve and FDIC, Interagency Guidance on Third-Party Relationships: Risk Management, 88 FR 37920 (June 9, 2023)Critical activities; contingency plans for moving an activity to another third party; potential alternate third parties, the time frame to transition and the costs and fees at termination; contract terms for an orderly transition
  2. [2] OCC Bulletin 2023-17 (June 6, 2023) and Federal Reserve SR 23-4The guidance as issued, still in force on October 6, 2026
  3. [3] OCC, Federal Reserve, FDIC and NCUA, Proposed Third-Party Risk Management Guidance, 91 FR 58536 (September 15, 2026)Would rescind and replace the 2023 guidance; comments due November 16, 2026; alternative back-up providers that can take over easily
  4. [4] Federal Reserve Board, joint press release (September 11, 2026)The agencies plan to rescind the existing guidance and replace it once the proposal is final
  5. [5] Federal Reserve, FDIC and OCC, Joint Statement on Community Banks' Engagement with Core Service Providers (September 11, 2026)Contract terms that obstruct comparing or leaving a core provider, including undefined deconversion fees, weighed in supervision of core providers
  6. [6] Federal Reserve, SR 26-7 (October 5, 2026)The joint statement sent to the Reserve Banks
  7. [7] Bank Service Company Act, 12 U.S.C. 1867(c) (Cornell LII)A bank notifies its federal regulator of a service relationship within 30 days of the contract
  8. [8] Computer-security incident notification, 12 CFR 53.3 and 53.4 (Cornell LII)A bank service provider notifies the bank as soon as possible of an incident disrupting covered services for four or more hours; the bank notifies its regulator within 36 hours
  9. [9] Regulation (EU) 2022/2554 (DORA), Articles 28, 30 and 64 (EUR-Lex)Tested exit plans and alternative solutions identified; a register of information; a mandatory adequate transition period in contracts; applies from January 17, 2025
  10. [10] Commission Implementing Regulation (EU) 2024/2956, register of information template B_07.01 (EUR-Lex)Field B_07.01.0110: are alternative ICT third-party service providers identified; field B_07.01.0080: existence of an exit plan
  11. [11] European Banking Authority, final Guidelines on the management of third-party risk (September 18, 2026)Exit strategies across ICT and non-ICT arrangements supporting critical or important functions; two-year transitional period
  12. [12] NAIC, Insurance Data Security Model Law (Model 668), Section 4F (2017)An insurer exercises due diligence in selecting a third-party service provider
  13. [13] NAIC, Insurance Data Security Model Law, state page (Summer 2026)The model is enacted state by state
  14. [14] New York Department of Financial Services, 23 NYCRR 500.11 (Cornell LII)Policies for third-party service providers: risk assessment, minimum practices, due diligence and periodic assessment
  15. [15] SEC, Regulation S-P final rule, 89 FR 47688 (June 3, 2024)Service providers report a breach of a customer information system within 72 hours; 18- and 24-month compliance periods
  16. [16] SEC, Withdrawal of Proposed Regulatory Actions, 90 FR 25531 (June 17, 2025)The 2022 proposal on outsourcing by investment advisers withdrawn
  17. [17] FDIC, Quarterly Banking Profile, Second Quarter 2026 (August 25, 2026)"All other" noninterest expense up 14.7% and salaries up 6.6% in a year; what "all other" includes; an efficiency ratio of 55.38
  18. [18] FDIC, QBP time-series spreadsheets, second quarter 2026Second-quarter noninterest expense by line, 2019 and 2026
  19. [19] Independent Community Bankers of America, comment letter to the OCC, Docket OCC-2025-0537 (January 27, 2026)About 160 vendor relationships at the average community bank, roughly 20% of them critical (ICBA survey data)
  20. [20] American Bankers Association, comment letter to the OCC, Docket OCC-2025-0537 (January 27, 2026)Banks report giving a core provider a year or more of notice, although some contracts say 180 days
  21. [21] American Bankers Association, 2024 Core Platforms Survey (February 2025)Termination or deconversion fees among the two most problematic terms for 30%; 69% likely to stay at renewal, 19% to convert (780 responses, 7.1% response rate)
  22. [22] ECB Banking Supervision, Supervision Newsletter, "Outsourcing trends in the banking sector" (February 19, 2025)82% of critical outsourced functions difficult or impossible to substitute, 95% of those hard to reintegrate (euro-area significant banks, end-2023 data)
  23. [23] A-Team Insight on the CeFPro survey commissioned by Escode, an escrow vendor (August 27, 2024)20% of financial professionals reported adequate stressed exit plans for critical ICT vendor agreements (107 respondents)
  24. [24] Ncontracts, 2026 State of Third-Party Risk Management survey release (March 12, 2026)63% of TPRM programs run with one or two dedicated staff (173 respondents; vendor research)
  25. [25] USPS Postal Explorer, Notice 123 price list (effective October 4, 2026)First-Class Mail automation 5-digit letter: $0.621
  26. [26] USPS Postal Explorer, Notice 123 archive (effective January 26, 2020)First-Class Mail automation 5-digit letter: $0.389
  27. [27] US Bureau of Labor Statistics, PPI for printing, PCU32311-32311-121.9 in January 2020, 186.072 in August 2026 (preliminary)
  28. [28] US Bureau of Labor Statistics, CPI-U, CUUR0000SA0257.971 in January 2020, 334.980 in August 2026
  29. [29] Regulation Z, 12 CFR 1026.5(b)(2)(ii) and 1026.9(c)(2) (Cornell LII)Card statements mailed at least 21 days before the payment due date; 45 days’ notice of a significant change in terms
  30. [30] Regulation E, 12 CFR 1005.9(b) (Cornell LII)A periodic statement for each monthly cycle with an electronic transfer, at least quarterly otherwise
  31. [31] IRS, General Instructions for Certain Information Returns (2025)Forms 1099 furnished by February 2, 2026; 1099-B and consolidated statements by February 17, 2026
  32. [32] SEC Rule 30e-1, 17 CFR 270.30e-1 (Cornell LII)Fund shareholder reports transmitted within 60 days of the period’s close
  33. [33] New York Insurance Law § 3425 (NY Senate)Nonrenewal notice 45 to 60 days before the end of the policy period
  34. [34] California Insurance Code § 678 (California Legislative Information)Nonrenewal notice at least 75 days before a homeowners policy expires
  35. [35] Texas Insurance Code § 551.105 (Texas Legislature)An insurer must renew unless it mailed notice of nonrenewal at least 60 days before expiration
  36. [36] Pennsylvania Treasury, RFP 23-001, Print to Mail Continuity of Operations (February 1, 2024)A standby print-to-mail provider: recovery site at least 50 miles from headquarters, operating within 24 hours, disaster tests twice a year
Yêu cầu bản demo
Yêu cầu bản demo